伊贝合规风险评估与决策辅助平台,幫你判判断处在哪个合规风险阶段
约 3 分钟评估 → 输出 A/B/C/D 风险阶段、 Top 3 解释失败点（解释难度/触发来源），以及你现在最不该做的事。
面向在西班牙经营的华人个体户与商户
不填身份信息 · 可用区间填写 · 只做未来合规决策辅助（不提供既往未申报现金处理建议，不提供规避监管/逃税/洗钱指导）
合规风险评估与决策辅助平台（先自查，再决定要不要找 gestor/律师）
评估完成后，你会得到：
- • 你的 A/B/C/D 风险阶段 与阶段解释
- • Top 3 解释失败点（解释难度 / 常见触发来源（用于理解风险））
- • 最不该做的事（避免把可控问题升级）
- • 解锁后可下载 PDF 报告 + 行动/材料清单
很多人不是不想合规，是不知道什么时候该开始
“我只是先试试，还不算生意吧？”
“朋友也没注册，好像也没事？”
“再等等，看以后收入稳不稳定？”
👉 问题是：很多风险不会提前提醒，往往是在“被问到/被对比”时才突然变得难以解释
如果你擔心或者已經遇到这些問題，建议先评估一次：
- ✓银行要求解释资金来源/现金存入原因
- ✓Gestor 提到“IVA 有点低”或“申报数据不太对”
- ✓听说同行被查，担心会倒查多年
- ✓想把店转让 / 贷款 / 融资，但账务不够“可解释”
- ✓家里人开始担心风险（房子、孩子、配偶）
👉 开始免费评估（约 3 分钟）
数字化服务一经交付不支持退款
IberComply 伊贝合规帮你在出事前看清风险
- ✓输出 A/B/C/D 风险阶段（可解释 → 高可见性 → 触发点临近 → 需专业介入）
- ✓标出 Top 3 解释失败点（解释难度 + 常见触发来源）
- ✓给出“你现在最不该做的 3 件事”（避免把可控问题升级）
- ✓生成 PDF 报告：摘要 + 行动清单 + 材料清单
阶段说明（示意）：
阶段 A：可解释但需注意
可解释性较高，风险整体可控，重点是保持记录连续性。
阶段 B：高可见性（容易被注意）
更容易被对比与提问，材料链需要系统化与持续补齐。
阶段 C：触发点临近
触发概率明显上升，拖延会增加解释与沟通成本。
阶段 D：需要专业介入
暴露面较高，建议尽快引入专业人士判断与整改优先级。
方法说明：基于公开规则与常见监管关注点构建，按“可解释性”视角帮助你做决策。 我们不是税务局，也不替代律师/gestor。
他们和你一样，不确定自己是否有风险
以下是一些真实经营场景示例，展示系统如何给出判断和建议
餐饮行业
市政风险
马德里
在市中心开了一家小餐厅，月收入约 €3,500，使用 POS 刷卡收款
⚠️ 核心问题：开业时未申请市政活动许可（Licencia de Actividad），被市政检查发现
💡 真实结果：市政罚款 €1,500，并要求在 30 天内补齐许可，否则可能面临更高罚款或强制停业
这类罚款在同类商户中并不少见，且往往会重复发生。
🧭 系统判断：许可类问题通常不会主动提醒，往往在投诉或复查时一次性暴露。属于许可类行业高风险点，建议先确认是否已取得所有必要许可（市政、卫生、消防）
👉 下一步建议：立即检查并补齐市政许可、卫生许可证，建立许可档案，避免重复罚款
美容/美发/美甲店
税务风险
巴塞罗那
经营美发店 2 年，月收入 €2,800，主要服务个人客户，部分现金收款
⚠️ 核心问题：未按时申报 VAT（IVA），且部分收入未开票，被税务局抽查发现
💡 真实结果：要求补缴过去 2 年的 VAT 约 €3,200，另加滞纳金和罚款 €1,800，总计约 €5,000
这类罚款在同类商户中并不少见，且往往会重复发生。
🧭 系统判断：VAT 申报错误通常会在数据比对时被发现，追溯期可达 4 年。美容美发属于高检查频率行业，VAT 申报和开票记录是关键风险点
👉 下一步建议：立即建立固定开票流程，补申报 VAT，建立收入-票据对账体系，避免后续追溯
百元店
消费者保护
瓦伦西亚
经营百元店 3 年，月收入 €4,000，销售日用品和部分电子产品
⚠️ 核心问题：店内销售的部分电子产品被查出为仿牌商品（仿冒商标），侵犯知识产权
💡 真实结果：被消费者协会和海关联合检查，罚款 €2,500，并要求立即下架所有仿牌商品
这类罚款在同类商户中并不少见，且往往会重复发生。
🧭 系统判断：仿牌问题通常在消费者投诉或定期检查时暴露，进货渠道不清晰时风险更高。百元店需特别注意进货渠道和产品授权，仿牌风险可能导致高额罚款和供应商责任
👉 下一步建议：立即清理可疑商品，建立进货凭证档案（发票、授权证明），选择有授权的供应商
看看你的情况属于哪一类 → 免费评估
这些并不是"极端案例"，而是西班牙中小商户中最常见的三类合规罚款。
这个评估会 / 不会做什么？
✓这个评估会：
- •输出 A/B/C/D 风险阶段与阶段解释
- •标出 Top 3 解释失败点（解释难度/触发来源）
- •给出“你现在最不该做的事”
- •提供行动清单与材料准备框架（解锁后）
- •生成可交付的 PDF 报告（解锁后）
✗这个评估不会：
- •替代专业的法律或税务建议
- •不要求实名；仅为提供服务与支付交付保留最小必要数据（符合隐私规范）
- •不要求提供身份证/银行账户等敏感信息（支持用区间信息完成评估）
- •提供任何关于既往未申报收入/现金的处理建议
- •提供任何规避监管、逃税或洗钱的方案或操作指导
我们怎么判断
我们不问隐私，只看经营信号：
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